Seis opciones reales para financiar su remodelación en NYC. HELOC y cash-out para condos/townhouses; share loans especializados para co-ops; Hearth unsecured para todos. Con los pros y contras.
Hearth APR desde
7.99%
FICO mínimo
550
Monto rango
$1K – $250K
Actualizado 2026-04-23 · Nueva York, NY (cinco distritos)
Comparación rápida
Opción
Colateral
APR típico
Velocidad
Funciona co-op?
HELOC
Sí — property
8-11% var.
2-4 sem.
No
Cash-out refi
Sí — property
7-8% fijo
4-8 sem.
No
Home equity loan
Sí — property
8-10% fijo
3-5 sem.
No
Hearth unsecured
No
8-20% fijo
2-7 días
Sí
FHA 203(k)
Sí — property
7-8% fijo
6-10 sem.
No (solo 1-4 family)
Co-op share loan
Acciones
7.5-9% fijo
4-8 sem.
Sí — solo para co-op
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Questions LA homeowners actually ask
Seis principales: (1) HELOC — línea de crédito sobre equity, tasa variable, disponible si dueña un condo o casa (NO para co-ops). (2) Cash-out refinance — refinanciar hipoteca con monto mayor, también NO para co-ops. (3) Home equity loan — préstamo fijo sobre equity. (4) Unsecured personal loan (Hearth Financial) — sin colateral, FICO 550+, $1K-$250K, APR 7.99%+. (5) FHA 203(k) — hipoteca que incluye remodelación para casas deterioradas. (6) Co-op-specific financing — loans especializados para co-ops (porque el lender no puede tener lien sobre acciones), disponibles con Quontic Bank, National Cooperative Bank, Signature Bank y otros especialistas NYC.
Porque técnicamente no es dueño de un inmueble — es dueño de acciones en la corporación. El HELOC y cash-out refi son productos garantizados con la property como collateral, pero las acciones no son property. Necesita usar productos específicos de co-op financing — típicamente una "share loan" con el mismo lender que le dio el original co-op loan. Co-op loans tienen tasas usualmente 0.25-0.5% más altas que mortgages tradicionales.
Hearth es un lender especializado en home improvement. Soft credit pull (no afecta su puntaje inicialmente), decisión en 60 segundos, fund en 2-7 días, FICO mínimo 550, montos $1K a $250K, APR desde 7.99%. Funciona para cualquier homeowner independientemente de property type (co-op, condo, single-family) porque es unsecured. AskBaily tiene integración directa con Hearth.
NYC Energy Efficiency Corporation (NYCEEC) ofrece loans de bajo interés para upgrades LL97-related (HVAC eléctrico, envolvente térmica, electrification). NYSERDA ofrece rebates para air-source heat pumps y electrification — hasta $4K por heat pump system. HPD ofrece el PLP (Participation Loan Program) para small homeowners en ciertas áreas. Green Connect NY ofrece financing específico para projects que reducen carbon. Ninguno de estos cubre proyectos genéricos de remodelación — son para upgrades climate-aligned.
No. AskBaily no es lender ni recibe comisión por referencia en español. Le mostramos opciones, Hearth Financial está integrado para facilidad, pero usted decide qué lender usar. Puede ir directamente a su banco local si prefiere.